中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)編者按：近日，因民生銀行員工私售理財(cái)產(chǎn)品，有20名客戶購買了理財(cái)產(chǎn)品后沒有得到及時(shí)兌付，造成3200多萬的本息合計(jì)收入無法兌現(xiàn)。盡管民生銀行稱這些理財(cái)產(chǎn)品的管理人均是華夏恒業(yè)，托管人均是廣發(fā)銀行，和民生銀行沒有關(guān)系，但銀監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局要求民生銀行總行營業(yè)部加強(qiáng)管理，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)。
而就在上個(gè)月，民生銀行在寧波也出現(xiàn)了客戶202萬元購買理財(cái)產(chǎn)品，但一年半時(shí)間里就損失了35萬元。而銀監(jiān)會(huì)寧波監(jiān)管局也指出，民生銀行余姚支行在代銷業(yè)務(wù)錄音錄像、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合同臺(tái)賬及人員管理等方面存在問題，要求其規(guī)范代銷業(yè)務(wù)管理，落實(shí)整改與問責(zé)。
對(duì)此，中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)聯(lián)系了民生銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人，對(duì)方表示上述報(bào)道事件目前已經(jīng)由相關(guān)司法機(jī)關(guān)介入調(diào)查，民生銀行將積極配合司法機(jī)關(guān)進(jìn)行相關(guān)調(diào)查，如相關(guān)人員涉及違法違規(guī)的，民生銀行將依法依規(guī)處理。
北京：?jiǎn)T工私售理財(cái)產(chǎn)品 20位客戶損失3200萬
據(jù)《京華時(shí)報(bào)》報(bào)道，民生銀行客戶周先生于2013年9月在民生銀行西客站支行購買了價(jià)值200多萬元的兩種信托理財(cái)產(chǎn)品。兩種產(chǎn)品的管理人均為華夏恒業(yè)投資基金管理（北京）有限公司（下稱華夏恒業(yè)）。產(chǎn)品的投資期為一年，年化收益率為11%。
周先生稱，他此前在民生銀行買過數(shù)次理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)該行非常信任。但是，這次的產(chǎn)品讓他覺得異樣。首先，這兩個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的托管人是興業(yè)銀行和廣發(fā)銀行。而之前購買的產(chǎn)品托管人均為民生銀行。其次，這次交款是通過刷POS機(jī)，他只拿到了POS機(jī)打印出的憑條，而前幾次他均收到了印有民生銀行公章的收款憑證。
隨后，他向投資經(jīng)理郁聰反映了自己的疑慮。郁聰告訴他，這是民生銀行和華夏恒業(yè)合作的理財(cái)項(xiàng)目，希望他不要擔(dān)心。
2014年9月，周先生未能如期收回投資的全部本金和利息，還有130多萬元沒有著落。于是，他和其他投資者不斷地向民生銀行追討投資款。就在此時(shí)，周先生才得知，他購買的兩個(gè)理財(cái)產(chǎn)品根本不是民生銀行推出的產(chǎn)品?！爱?dāng)時(shí)我被POS機(jī)刷走的錢也是進(jìn)入了廣發(fā)銀行的賬戶?！钡牵芟壬徺I地點(diǎn)為民生銀行的營業(yè)點(diǎn)內(nèi)，由民生銀行的員工協(xié)助完成。因此他認(rèn)為，民生銀行依然負(fù)有償還他投資本金和利息的責(zé)任。
2014年12月30日，民生銀行的代表和華夏恒業(yè)、亞太華夏（北京）投資有限公司（下稱亞太華夏），就周先生購買的一個(gè)投資理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了協(xié)商。在會(huì)上，三方就返還投資人的本金和利息達(dá)成了初步協(xié)議。協(xié)議中稱，擔(dān)任西客站支行行長(zhǎng)的賀新負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)，使對(duì)方同意客戶的資金直接劃至民生銀行西客站支行，并優(yōu)先兌付參會(huì)的客戶。
但是協(xié)調(diào)結(jié)果并不理想，截至目前，周先生僅收回了超10萬元，民生銀行仍以周先生所買理財(cái)產(chǎn)品與民生銀行無關(guān)為由，拒絕支付全部的投款。
對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局3月31日出具了北京銀監(jiān)局依申請(qǐng)公開政府信息答復(fù)意見。監(jiān)管局向民生銀行總行營業(yè)部提出以下監(jiān)管要求：一是加強(qiáng)內(nèi)部控制和員工管理，加大對(duì)私售行為的排查力度；二是加大對(duì)出入銀行營業(yè)場(chǎng)所的合作機(jī)構(gòu)人員的行為管理，三是對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)。
拿到北京監(jiān)管局的回復(fù)以后，以周先生為代表的多位客戶又多次找到民生銀行，希望他們拿出解決辦法，但是一直協(xié)商未果。
8月20日下午，民生銀行北京分行法律合規(guī)部主管劉先生表示，20名客戶購買了員工私售的理財(cái)產(chǎn)品以后，沒有得到及時(shí)的兌付，造成了財(cái)產(chǎn)的損失。這20名客戶一共購買了5種、3700多萬的理財(cái)產(chǎn)品，沒有得到兌付的本息合計(jì)3200多萬。這些理財(cái)產(chǎn)品的管理人均是華夏恒業(yè)，托管人均是廣發(fā)銀行，和民生銀行沒有關(guān)系。
對(duì)于解決方案，劉先生建議客戶向警方報(bào)警，督促警方立案?jìng)刹榇耸?，查清楚華夏恒業(yè)非法吸收公眾存款和賀新等人欺詐的行為。在銀行內(nèi)部的調(diào)查中，銀行也認(rèn)為賀新等員工有可能涉及經(jīng)濟(jì)犯罪，向豐臺(tái)區(qū)公安分局進(jìn)行了舉報(bào)。另外，客戶可以向華夏恒業(yè)或者賀新等員工個(gè)人提起民事訴訟，追討被騙的財(cái)產(chǎn)。如果客戶認(rèn)為民生銀行在此事中負(fù)有責(zé)任，也可以向法院提起訴訟。只要合法合規(guī)，銀行愿意和客戶協(xié)商其他的解決辦法。對(duì)于客戶提出的由銀行出面收購客戶手里的債權(quán)，銀行予以拒絕。
寧波：202萬元買理財(cái)產(chǎn)品 一年半損失35萬
無獨(dú)有偶，今年7月?lián)秾幉ㄍ韴?bào)》的報(bào)道，2014年經(jīng)民生銀行余姚支行業(yè)務(wù)經(jīng)理王某推薦，客戶顧女士投資202萬元，購買了一款“交銀施羅德海外并購套利計(jì)劃”的理財(cái)產(chǎn)品，可并未見到當(dāng)初推薦時(shí)的穩(wěn)健收益，反而陷入了“跌跌不休”的怪圈。
“交銀施羅德海外并購套利策略資產(chǎn)管理計(jì)劃”這款產(chǎn)品的投資范圍，為已與中國證監(jiān)會(huì)簽署雙邊監(jiān)管合作諒解備忘錄的國家或地區(qū)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)登記注冊(cè)的公募基金、貨幣市場(chǎng)工具等。不過這款產(chǎn)品幾乎一直處于下跌狀態(tài)。雖然也短暫上漲過，最高時(shí)凈值到過210萬元，但因?yàn)橼H回有時(shí)間節(jié)點(diǎn)，加之購買時(shí)王某就建議持有期最好一年以上，所以顧女士就沒出手，隨后便進(jìn)入無休止的下跌模式。
眼看著該產(chǎn)品的凈值不斷下跌，顧女士多次到余姚支行詢問，這才得知該產(chǎn)品沒有止損線，今年6月顧女士進(jìn)行回購時(shí)發(fā)現(xiàn)，當(dāng)初投資該產(chǎn)品時(shí)，業(yè)務(wù)經(jīng)理王某讓她分別簽了三個(gè)名字，并抄了一段文字后，便拿走了所有的原始材料。在今年5月初，顧女士就上銀行要求查看當(dāng)初的原始材料，但直到5月31日，她才收到銀行傳給她的幾張照片，其中一份客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷，雖然有其簽名，但問卷的選項(xiàng)并非她本人勾選。
銀監(jiān)會(huì)寧波監(jiān)管局在接到姚女士的申訴后，在信訪事項(xiàng)答復(fù)書中介紹了該局對(duì)此次事件的調(diào)查結(jié)果。
該答復(fù)書稱，經(jīng)過現(xiàn)場(chǎng)核查，并分別約談銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人員，顧女士2014年12月10日在民生銀行余姚支行認(rèn)購“施羅德海外并購套利策略資產(chǎn)管理計(jì)劃”200萬元，實(shí)際扣款日為2014年12月17日。2016年6月21日，顧女士贖回該產(chǎn)品，到賬金額167.41萬元。
該局調(diào)閱了這筆產(chǎn)品銷售過程對(duì)應(yīng)的銀行柜面監(jiān)控錄像與錄音發(fā)現(xiàn)，柜面監(jiān)控錄像背景聲音嘈雜，無法判斷具體交流內(nèi)容。根據(jù)顧女士提供的錄音資料顯示，理財(cái)經(jīng)理在銷售過程中已向其宣讀了產(chǎn)品主要投向和運(yùn)作方式，未發(fā)現(xiàn)理財(cái)經(jīng)理存在誤導(dǎo)銷售行為。
根據(jù)民生銀行寧波分行提供的檔案資料，《資產(chǎn)管理合同》揭示了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，也有其簽名。不過，經(jīng)核查，該行在產(chǎn)品銷售過程中并未全程錄音，所以在錄音錄像、銷售人員管理方面存在未嚴(yán)格落實(shí)總行相關(guān)內(nèi)部規(guī)定的問題。
其次，由顧女士簽名確認(rèn)的《客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷》顯示，她的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等級(jí)為激進(jìn)型，與“交銀施羅德海外并購計(jì)劃”這款產(chǎn)品的高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相匹配。經(jīng)調(diào)查，該《客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷》中的選項(xiàng)是由理財(cái)經(jīng)理王某勾選的，且評(píng)估問卷的落款時(shí)間為2014年12月17日，而且該風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果也未錄入系統(tǒng)。
銀監(jiān)局調(diào)閱了顧女士在民生銀行歷次的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估記錄，發(fā)現(xiàn)她在購買該產(chǎn)品前最近一次的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)間為2014年9月29日，評(píng)估得分為52分，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為平衡型，與這款產(chǎn)品的高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)并不相匹配。
按總行規(guī)定，超過本人風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的，銀行應(yīng)讓客戶在合同文本或業(yè)務(wù)憑證上抄錄“本人已閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，已知曉風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不匹配，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”語句并簽字確認(rèn)，但該行并未做到這一點(diǎn)。因此，該行在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、銷售過程管控、合同臺(tái)賬管理等方面也存在未嚴(yán)格落實(shí)總行相關(guān)內(nèi)部規(guī)定的問題。
該答復(fù)書稱，針對(duì)該分行在代銷業(yè)務(wù)錄音錄像、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合同臺(tái)賬及人員管理等方面存在的問題，寧波銀監(jiān)局將采取后續(xù)監(jiān)管措施，要求該分行提高消費(fèi)者保護(hù)意識(shí)，規(guī)范代銷業(yè)務(wù)管理，落實(shí)整改與問責(zé)。
（責(zé)任編輯：盧相汀）
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